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Il leasing per privati è una formula sempre più diffusa, ma conviene solo per le auto molto richieste sul mercato dell’usato. Da molti anni ormai quasi tutte le case automobilistiche prevedono offerte caratterizzate da piccoli anticipi e rate di importo piuttosto basso per un periodo di 2 o 3 anni, al termine dei quali è possibile saldare la vettura pagando una maxirata finale oppure sostituirla con una nuova oppure restituirla. Di fatto si tratta di una sorta di leasing rivolto ai privati. Questa formula presenta alcune analogie con il noleggio a lungo termine: evita di immobilizzare troppe risorse sull’auto dato che è possibile versare un anticipo contenuto o anche pari a zero; come per il noleggio si evita di anticipare subito il valore residuo dell’auto, quindi le rate mensili sono decisamente più basse rispetto ad un finanziamento classico; è possibile inserire nel canone mensile alcuni servizi quali la manutenzione programmata e coperture assicurative; permette di avere un’auto sempre nuova ed efficiente senza sorprese derivanti dalla svalutazione del mezzo. Rispetto al noleggio a lungo termine, il leasing per privati presenta sia vantaggi che svantaggi. Vediamo i vantaggi: in molti casi il valore finale residuo prefissato è piuttosto basso rispetto al probabile valore di mercato, quindi se l’obiettivo è acquistare l’auto, al termine del contratto si verserà una somma minore (e prestabilita sin dall’inizio) rispetto a quella che potrà chiedervi una compagnia di noleggio. Precisiamo che anche il noleggio a lungo termine offre spesso il diritto di prelazione sull’auto, ma in genere in base alla quotazione di mercato. il valore residuo basso in alcuni casi può trasformarsi in un’opportunità anche se decidete di cambiare auto. L’eventuale differenza tra il valore residuo prestabilito ed il valore di mercato potrà esservi riconosciuta dal concessionario come anticipo per la nuova auto. su alcuni modelli di auto con un’elevato valore dell’usato ed in zone dove il costo delle assicurazioni è relativamente basso, il costo mensile di guida può risultare più conveniente rispetto a quello del noleggio di una vettura equivalente. Passiamo invece agli svantaggi del leasing per privati rispetto al noleggio a lungo termine: a differenza del noleggio a lungo termine, dove pagate un servizio, il leasing per privati è un finanziamento a tutti gli effetti. Quindi si tratta di un debito che, tra le altre cose risulterà iscritto nelle banche dati creditizie. Questo ultimo aspetto potrebbe rendervi le cose più difficili se, per esempio, doveste stipulare un mutuo per la casa. come tutti i finanziamenti si pagano degli interessi: questi non si calcolano sulla somma che pagate nella durata del contratto, ma sull’intero valore dell’auto al netto dell’eventuale anticipo. spesso la rata comprende alcuni servizi (per es. i tagliandi programmati) e alcune coperture assicurative (per es. furto e incendio). Molte spese restano però escluse: bollo, assicurazione rca, manutenzione straordinaria e copertura kasko. su alcuni modelli di auto con una elevata svalutazione dell’usato ed in zone dove il costo delle assicurazioni è alto, il costo mensile di guida può risultare più conveniente rispetto a quello del noleggio di una vettura equivalente. spesso la rata reale in concessionario è ben diversa da quella pubblicizzata sul sito della casa automobilistica, che si riferisce a pochi modelli disponibili in offerta. L’aspetto su cui voglio focalizzarmi è proprio quest’ultimo. Se siete interessati al leasing per privati per cambiare auto ogni 2 o 3 anni bisogna fare molta attenzione al valore residuo dell’auto. Quando il vostro obiettivo è acquistare l’auto al termine del contratto, questo aspetto non ha molta importanza. Al contrario se volete avere sempre un’auto nuova il valore residuo influirà pesantemente sul canone mensile. Vi faccio un’esempio concreto. Sono andato personalmente in concessionario per confrontare i preventivi di due modelli diversi ma con un prezzo simile. Una Seat Ibiza 1.0 TGI in allestimento FR nuova ed una Volkswagen Golf 1.6 TDI DSG in allestimento Business semestrale. Entrambe avevano un prezzo di poco superiore a 19.000 euro al netto di sconti e considerando i costi accessori. Per entrambe ho chiesto un preventivo con formula leasing per privati. In Seat si chiama “Seat Senza Pensieri”, mentre per Volkswagen la formula è il “Progetto Valore Volkswagen”. Quest’ultima si applica anche ad usati molto recenti, cioè auto aziendali con pochi mesi di vita. Partiamo dalla Seat Ibiza: ipotizzando un’anticipo di 500 euro, la rata mensile è di poco superiore ai 400 euro, compresi alcuni servizi accessori. Si tratta di una spesa ben diversa da quella pubblicizzata nel sito: anticipo di 2.950 euro e rata mensile di 139 euro. Spalmando l’anticipo su tutti i 36 mesi si ottiene una rata di circa 217 euro. In pratica poco più di metà di quanto proposto dal concessionario, che ha spiegato che si tratta di condizioni applicate ad un numero limitato di vetture… mah! Anche la Golf 1.6 TDI DSG, come la Ibiza, era proposta a circa 19.500 euro: in questo caso però la rata è risultata ben più bassa. Ipotizzando un anticipo di 3.000 euro, il canone è risultato di poco superiore a 230 euro. Spalmando l’anticipo su tutti i 36 mesi previsti arriviamo a 308 euro. Quindi circa 100 euro in meno rispetto alla IBIZA proposta allo stesso prezzo! Si tratta di una differenza enorme per due auto con lo stesso prezzo di acquisto. Vediamo perchè: la Golf era semestrale, quindi aveva già subito una prima significativa svalutazione che è rimasta a carico del primo utilizzatore. Il prezzo di partenza era uguale per entrambe le auto, ma solo perché la Golf era un po’ usata. Al termine dei 3 anni il valore finale della Golf era comunque superiore di quasi 3000 euro rispetto alla Ibiza, tutti soldi che nel caso della Ibiza vanno pagati nella rata mensile! l’anticipo nel caso della Golf era più alto: questo significa meno interessi da versare e conseguentemente una rata più bassa. nel canone della Ibiza il venditore aveva inserito di default alcune coperture assicurative sicuramente utili, ma non così economiche. Confrontate sempre il costo di queste polizze con le condizioni offerte dalla vostra compagnia assicurativa