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Signor Buffet, La scelta di raccomandare a sua moglie di investire in fondi indicizzati dopo la sua scomparsa, anziché nella sua stessa azienda, la Berkshire Hathaway, nasconde un ragionamento fondato, ci spieghi, È mio convincimento che Charlie Munger abbia istruito i suoi discendenti affinché non commettano l'errore di cedere a impulsive vendite, e credo che essi rispetteranno tale insegnamento. Non vorranno cedere neanche una singola azione di Berkshire per aderire a fondi indicizzati, L'intero patrimonio che ho accumulato in Berkshire e ogni azione, sarà destinato alla filantropia. Così da non considerarmi più il proprietario di Berkshire, Fino ad ora, circa il 40% è stato già destinato a tali scopi, Una domanda sorge spontanea: un individuo non esperto nell'ambito degli investimenti, verosimilmente sarà in età avanzata quando il patrimonio verrà allocato, E la questione sorge di conseguenza: perché dovrebbero la maggior parte degli investitori optare per fondi indicizzati? Chi non possiede competenze da professionista nell'ambito finanziario, ma sarà in età matura al momento dell'allocazione? E quale investimento è più indicato, uno che minimizzi preoccupazioni e interventi esterni di vario genere? Avrà a disposizione più fondi di quanti ne abbia effettivamente bisogno, L'obiettivo principale è garantire che il denaro non rappresenti un'ulteriore preoccupazione, inoltre, il possesso di azioni dell'indice Standard & Poor’s 500 non offrirà molte opportunità per il loro utilizzo, Escludendo possibili eventi estremi, come l'insorgere di conflitti a livello globale, l'utilizzo dei fondi sarà limitato, Qualora le azioni subissero significative flessioni o la borsa fosse temporaneamente sospesa, la sensazione di disponibilità economica sarà sempre presente, L'obiettivo primario non è la massimizzazione dei profitti, bensì la tranquillità finanziaria duratura, L'entità dell'aumento, che sia doppio, triplo o altro, non rappresenta il nocciolo, ma ciò che conta è che l'individuo non debba più preoccuparsi di questioni finanziarie per il resto della sua vita, Mi viene in mente il caso di mia zia Katie, residente qui nel Nebraska, ampiamente conosciuta da Charlie, che come me lavorò instancabilmente per tutta la vita, Acquistò una casa pagando, mi risulta, intorno agli ottomila dollari nella zona compresa tra la 45esima e Hickory, Vista la sua ottima posizione nel Berkshire, giunse alla veneranda età di 97 anni, Alla fine aveva accumulato diverse centinaia di milioni di dollari, Mi scriveva una lettera ogni quattro o cinque mesi chiedendomi: Caro Warren, scusa se ti disturbo, ma è possibile che finisca i soldi? In risposta le dicevo scherzosamente: Cara Katie, è una domanda interessante, ma considerando che vivrai fino a 986 anni, i soldi non finiranno mai, Quattro o cinque mesi dopo mi scriveva nuovamente, esponendo la stessa preoccupazione, Eppure è certo che quando si possiedono considerevoli risorse finanziarie, il rischio di esaurirle è minimo, Questo può diventare un problema nella propria vita e attirare l'attenzione di consiglieri, a volte bene intenzionati, altre volte meno, Quando si possiedono cospicue ricchezze, spesso si avranno intorno persone pronte a offrire vari suggerimenti, Quindi, se si è in possesso di un patrimonio consolidato, come è il caso di Berkshire, ci saranno coloro che suggeriranno: Se Warren fosse ancora qui, consiglierebbe di fare così, Tuttavia, personalmente non desidero che chiunque si trovi nell'ardua situazione di dover affrontare tali decisioni, Pertanto, è sensato optare per questa scelta, e credo che sia probabile che tale politica rimarrà in vigore, Desidero che i possessori mantengano il controllo di Berkshire, e desidero altrettanto mantenerlo io stesso, Scommetto su questa decisione e In effetti, non è che apprezzo particolarmente altre opzioni, Riconosco che l'indice Standard & Poor’s 500 rappresenta una sfida difficile da superare all'interno di un portafoglio ben diversificato, risultando pressoché inarrivabile per la maggior parte delle persone, Tuttavia, personalmente, mi sento più a mio agio con Berkshire, che è la mia azienda di famiglia. ma... Ho notato che, con l'invecchiamento, molte persone diventano particolarmente vulnerabili e soggette alle argomentazioni di coloro che si presentano con soluzioni salvifiche per i loro eredi, Potrebbero esistere sistemi validi, ma non nutro un particolare interesse nell'approfondire questa tematica, Le riflessioni che ho sviluppato su questo tema mi conducono a un punto fondamentale: la stabilità e la tranquillità finanziaria sono priorità cruciali, La scelta di conservare e incrementare il proprio patrimonio attraverso investimenti oculati e misure precauzionali è una strategia che mira a garantire un futuro senza preoccupazioni finanziarie, Considerando le circostanze e il momento attuale, emerge la consapevolezza che coloro che non possiedono competenze finanziarie avanzate e che, al contempo, si avvicinano all'età matura, dovrebbero concentrarsi su soluzioni che offrano un rendimento stabile e senza intoppi, I fondi indicizzati, che seguono l'andamento di un indice di mercato, rappresentano un'opzione ragionevole in quanto riducono il rischio legato a scelte individuali o fluttuazioni di mercato, L'obiettivo finale dovrebbe essere la pace mentale e l'eliminazione delle preoccupazioni finanziarie, L'accumulo di ricchezza oltre le necessità personali può fornire una sicurezza che va al di là del denaro in sé, E, come la storia della mia zia Katie dimostra, avere risorse finanziarie in abbondanza può alleviare l'ansia legata al futuro, In un mondo in cui le opinioni e le pressioni esterne possono diventare travolgenti, è importante mantenere una prospettiva chiara e concentrarsi su ciò che conta davvero, La saggezza di resistere alle influenze esterne e di prendere decisioni basate su valutazioni ponderate e personali può contribuire a creare un futuro finanziario solido, In conclusione, non esiste una formula unica per l'investimento ideale, Ogni individuo deve valutare le proprie circostanze, obiettivi e livello di conoscenza finanziaria per prendere decisioni che si adattino alla propria situazione, La scelta di mantenere un patrimonio in aziende come Berkshire Hathaway o di optare per fondi indicizzati riflette l'equilibrio tra il desiderio di conservare il proprio patrimonio e la ricerca della tranquillità finanziaria.